hier gibt's einen kleinen Vergleich von taggeldversichrungen für einzelbetriebe
(einmannbetriebe)
hier wäre die Bundespolitik auch gefordert, ob
es unser Parlament schon mitbekommen hat?
ältere kranke oder ausgesteuerte haben fast keine Chance mehr sich zu
versichern.
was machen unsere
schlafenden politiker in bundesbern?? nur bla,bla, bla...
ab 50 kann man sich kaum noch versichern, traurig wenn man
dann durch die sozialen netze fällt...
hier ein kleines Beispiel:
innova versicherung:
aufgeschobenes taggeld.
jahresprämie 2000 rund 480.- sfr.
j.prämie 2002-03 rund 850.- sfr.
j.prämie 2004 rund 1060.- sfr.
j.prämie 2005 rund 1300.- sfr.
j.prämie 2014 rund 2500.-sfr.
p.s. bei einem Kollektivvertrag
wäre die Jahresprämie massiv günstiger...
mehr infos unter:[ Regierungsrat des Kantons Solothurns ] [ innova taggeld versicherung ]
Hier einen interessanten Artikel zu diesem leidigem Thema.
Ich hoffe nur, dass unser Bundes Bern einmal aufwacht, und über die
Bücher geht!
Ein Vorschlag wäre, die verdammten sozialen sehr
ungerechten Kollektivverträge zu
verbieten.
Es könnte ja gut möglich sein, dass Sie ihren jetzt noch
sicheren Arbeitsplatz verlieren, und sie
versuchen es als Selbstädigerwerbenden, so wären Sie auch von dieser
Problematik betroffen! So könnten Sie sicher besser in die Haut mancher
Selbständigerwerbenden hinein versetzen, die im Moment von den Prämien fast
erschlagen werden...
Wachet auf...
Quelle: http://www.beobachter.ch/
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Beobachter
02/04
Krankentaggeld
Schock für Versicherte
Text: Dominique Strebel
Die Krankentaggeldversicherer erhöhen ihre Prämien um
bis zu 900 Prozent. Leidtragende
sind vor allem Kleingewerbler.
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Urs Gautschi hat ein Schreinergeschäft in Engwilen TG. Weil er
sein eigener Chef ist und ihm keiner den Lohn weiterzahlt, wenn er
krank ist, schloss er im Jahr 2000 bei der CSS-Versicherung eine
Kollektivtaggeldversicherung für Kleingewerbler ab. Sie sollte
ihm während 730 Tagen 119 Franken pro Tag zahlen, falls er länger
als einen Monat im Bett läge.
Im Sommer 2002 musste sich Gautschi einer Rückenoperation
unterziehen. Seither ist er zu 50 Prozent arbeitsunfähig. Bis
September letzten Jahres zahlte die CSS das Taggeld von 58 Franken
anstandslos aus. Doch dann kam der grosse Schock: Die Versicherung
kündigte dem Schreiner die Police auf Ende Jahr und teilte ihm
mit, dass sie zu diesem Zeitpunkt auch die Leistungen einstelle.
Von den versicherten 730 Taggeldern konnte Gautschi lediglich 460
beziehen – obwohl er sämtliche Prämien immer rechtzeitig
bezahlt hatte.
«Versicherungsprinzip ausgehöhlt»
Die CSS schlug dem vor den Kopf gestossenen Versicherten vor, in
eine Einzeltaggeldversicherung überzutreten – in diesem Fall würden
die Leistungen weiterbezahlt. Der Haken: Die Prämien der
Einzeltaggeldversicherung sind um ein Mehrfaches höher. Statt 527
Franken pro Jahr müsste der Schreiner neu 5654 Franken zahlen.
«In unseren allgemeinen Versicherungsbestimmungen steht, dass die
Leistungspflicht erlischt, wenn ein Versicherter ausscheidet»,
verteidigt CSS-Sprecher Stephan Michel die Praxis der
Versicherung. Die CSS kann jeden Vertrag mit einer Frist von drei
Monaten auf Ende Jahr grundlos kündigen – auch das ist im
Kleingedruckten so festgelegt. Um Härtefälle zu vermeiden, habe
die CSS aber inzwischen die Versicherungsbedingungen per 1. Januar
2004 angepasst, sagt Michel: «In Zukunft werden die laufenden
Leistungen aus dem abgeschlossenen Vertrag auch über das Kündigungsdatum
hinaus fertig bezahlt.»
Damit führt die CSS ein, was andere Gesellschaften ihren
Taggeldversicherten schon lange gewähren. Für Urs Gautschi ist
dies allerdings ein schwacher Trost. Denn für seinen Vertrag
gelten noch die alten Bestimmungen – der teilweise arbeitsunfähige
Schreiner profitiert von keinen Übergangsfristen.
«Vertragsbestimmungen wie jene im Kleingedruckten von Gautschis
Police höhlen das Versicherungsprinzip total aus», kritisiert
der Zuger Rechtsanwalt und Versicherungsrechtsspezialist
Jean-Baptiste Huber. Dass ein Versicherter im Schadensfall eine
750 Prozent höhere Prämie akzeptieren müsse, um zu seinem
Taggeld zu kommen, widerspreche «völlig der Vertragsnatur».
Zudem sei diese Bestimmung ungewöhnlich und habe vom Kunden bei
Vertragsabschluss nicht verstanden werden können. Huber: «Da müsste
man einen Musterprozess führen.»
Doch dafür fehlen dem teilinvaliden Urs Gautschi die finanziellen
Mittel: «Das kann ich als Einmannbetrieb schlicht nicht zahlen.»
Gautschi ist kein Einzelfall. Insgesamt hat die CSS rund 200
Kleingewerbe-Taggeldversicherungen auf Ende 2003 gekündigt, wenn
in den letzten fünf Jahren Leistungen bezogen wurden. Alle
Betroffenen erhielten Offerten mit massiv höheren Prämien. Im
Fall eines Kälte- und Klimatechnikers aus Niederuzwil SG würde
die neue Prämie um 900 Prozent steigen: Statt 1200 Franken müsste
er der CSS für eine Einzeltaggeldversicherung in Zukunft 12000
Franken bezahlen. Dabei hat er bislang erst 6100 Franken an
Taggeldleistungen bezogen.
Millionenverluste im Taggeldgeschäft
«Die Verluste der CSS im Taggeldgeschäft, besonders bei den
Kollektivpolicen des Kleingewerbes, gehen in die Millionen», begründet
Pressesprecher Stephan Michel die Massnahme. «Im Interesse der
gesamten Kundschaft bleibt uns gar nichts anderes übrig, als das
Geschäft zu sanieren.»
Andere Versicherungen gehen ähnlich vor. Letztes Jahr kündigte
die Basler Versicherung insgesamt 470 Taggeldverträge. «Die
Situation im Kollektivtaggeldbereich ist derzeit ausgesprochen
schlecht», erklärt Pressesprecherin Isabelle Guggenheim. «In
den letzten vier Jahren haben die Schadenzahlungen pro Jahr um 15
Prozent zugenommen.»
Offenbar haben die Versicherungen in guten Jahren zu wenig
Reserven geäufnet. Jetzt müssen vor allem die «schlechten
Risiken» dafür bluten: Kleingewerbler, Arbeitslose und kranke
Personen.
Baubetriebe besonders betroffen
Krankentaggeldversicherungen sind keine Sozialversicherungen. Sie
unterstehen dem Versicherungsvertragsgesetz, das die Interessen
der Versicherungen viel stärker berücksichtigt als jene der
Versicherten. Das Bundesamt für Privatversicherungen (BPV)
genehmigte nicht nur die Prämienerhöhungen bei den
Taggeldversicherungen – auch die Änderungskündigungen werden
nicht beanstandet. «Ein Versicherer hat Anrecht auf die
Bewilligung der Tarife, sofern sie solvenzerhaltend, aber nicht
missbräuchlich sind», sagt BPV-Sprecher Patrick Jecklin.
Härtere Zeiten drohen vor allem Schreinern, Malern, Maurern und
Arbeitnehmern in anderen Bereichen des Bau- und Nebenbaugewerbes,
die wegen der harten körperlichen Arbeit oft längere
Krankheitsabsenzen aufweisen. «Die Versicherungen wollen
schlechte Risiken abstossen», sagt Christoph Häberli, Leiter des
Rechtsdienstes der Gewerkschaft Bau und Industrie. «Wir haben von
mehreren Baubetrieben gehört, die keine Taggeldversicherung mehr
finden.»
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